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银行PK公积金：房贷市场悄悄松动 |
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| 来源：中金在线 发布日期：2008-7-7 |
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本报记者 马春园 北京报道
记者调查发现，一度被严厉禁止的转按揭、加按揭和循环贷又开始在一些城市悄悄复燃，而北京的公积金贷款首付比例10%，并没有设定贷款上限，迅速抢占银行撤出的市场空间。
“宏观调控的政策针对的对象，最早就是房地产。贯穿整个宏观调控的目标就是房地产，由原来打压调控，到现在要稳定房地产市场，意味着对原来的宏观意义上的宏观调控画了句号。房地产当前最重要的不是防止过热过快上涨，而是应该防止下跌和衰退，引发金融风险。” 一位经济学家说：“房贷是通过银行的金融杠杆放大了投资者的风险，一旦房价大幅下跌，银行就可能引发金融风险。”
虽然现在出台的新规定都只是针对特殊的地区和群体，但是仍然让乐观人士对房贷市场看到了一丝希望。
特事特办或撕开政策缺口
在重庆，一度被央行禁止的循环贷用短信的方式向市民悄悄宣告：“我又回来了。” 在南京也有报道称，某些银行的第二套房界定有松动迹象。银行的一位客户经理称，在第二套房界定方面，如果第一套房子的银行贷款已经还清或者第一套房购买时没有贷款，那么界定第二套房的时候就存在一个比较灵活的区间。
招商银行房贷部相关人士称，招商银行以家庭夫妻双方名下贷款界定，从信用记录上看已经有过贷款记录的均界定此次贷款申请为第二套房。第一套房没有过贷款，不算做第二套房；第一套房贷已经还清，仍算做第二套房；如果购房者信贷资质很好，买第二套房也必须上浮利率。
在记者的采访中，各大银行都称现在是严格按照政策执行房贷标准，并无松动迹象。深发展董事长办公室的相关人士也称，目前这种情况下，房贷市场不景气是整个大环境背景影响的，但是深发展本身房贷的数据一直都很好。
但是也有银行的客户经理称：“如果第一套房的贷款已经还清，那么第二套房上不上浮贷款利率可以根据购房者的信贷资质决定。”
“转按揭”重生
去年9月，央行叫停了“个人住房循环贷”、“加按揭”、“转按揭”业务。但是据记者调查发现，转按揭业务现在已经浮出水面。
房地产贷款服务机构伟嘉安捷的按揭顾问曹兴行指出，转按揭、加按揭贷款业务的贷款成数一般会随房产评估价值浮动，在经济运行、房价持续上涨的环境下存在较大的投机风险，容易加剧房地产和股市泡沫成分。但是在“转按揭”业务中也存在正常的交易贷款情况，比如卖方房产有银行贷款未还清，买方又切实需要通过贷款才能购买房屋的情况。原先央行叫停这些业务之后，这种情况银行也是不予以审批的。
“不过我们现在已经可以做一些转按揭业务了。”曹兴行介绍说：“转按揭分为交易类和非交易类两种业务，非交易类转按揭现在还不可以做，交易类转按揭有一种特殊情况可以做。即购房客户必须承担资金流转的风险，还得帮卖主把房子赎出来，然后由第三方担保机构做担保，再向银行做贷款申请。目前央行明令禁止的提前放贷型转按揭是不可以做的。”
招商银行北京分行办公室的相关人士则指出，个人房贷由于较为分散，整体上风险较低。招商银行目前全面停止了加按揭业务。花旗银行上海总部则明确表示，转按揭业务现在是可以做的。
伟嘉安捷企划部经理则告诉记者：“目前银行方面对第二套房的界定还是比较严格的，没有松动迹象。如果下半年十月份二手房市场能回暖的话，个贷市场会有所回升，现在还是看不出回升的迹象，现在一般的商品房，首付至20%-30%，客户的资质审核还是跟以前一样。”
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